投資信託って聞いたことありますよね。
でも、なんだか損することもあるし、購入する手続きもめんどくさそうだから、何となく避けてたり、自分には関係ないやーって思ったりしていませんか？
友達や知り合いと話すときも別に話題にならないし、お金のない庶民には関係ないものなのね、ってうっすら思い込んでいたりしてる。
友達の貯金の金額を知らないのと同じで、実際に投資信託をやっている人がそこそこいて、もし自分が知らないだけだったら。
と考えるとやっぱりイヤです。
本来なら増やせるお金を増やすことができないということになってしまいますね。
「投資信託って何？」という入門のお話です。ぜひ最後まで読んでみてください。
目次
投資信託って要するに何？
ものすごく簡単に一言で言うと、
投資家から集めたお金をプロが運用して得た利益を分配する投資商品
です。
細かいことはたくさんあるのですが、投資の入門の方はこれを知っておけば大丈夫です。
投資信託のメリットとリスク
メリット
・少額から投資できる
・投資対象が分散されるのでリスクが軽くなる
・プロが運用
・価格がきちんと公表されている
リスク
銀行預金ではないので、100円で買って99円になってしまう元本割れのリスクはもちろんあります。
この見出しは投資信託協会の記事を参考にしました。
https://www.toushin.or.jp/investmenttrust/meritrisk/merit/
リスクとリターンをしっかり理解
リターンとは、読んで字のごとく収益でいくら儲かるのかっていう意味ですが、リスクについてはどうでしょう。
ぼんやりと「危ないってこと？損しちゃうの？」っていうイメージ止まりになっているのではないでしょうか？
リスクの大きさor小ささは、イコールで価格変動の上下幅が大きいか or 小さいかになります。
タイプは大きくわけて二つ
投資信託はタイプというものがあって、大きくインデックス運用とアクティブ運用というタイプに分かれているんです。
インデックスっという言葉を聞くのは初めての方が多いと思いますが、「日経平均」、「TOPIX」、「ダウ平均」とかは聞いたことありますよね。これらをインデックスと呼びます。日本語にすると「指数」ですね。
日経平均は特定の225社の株を平均して、それを指数としているわけです。
当たり前ですが、225社の株を1株づつ買うと、日経平均と同じ値動きをします。
日経平均が上がれば得、下がれば損、ということになるんです。
この225社の株を購入して日経平均と同じ値動きで運用するのがインデックスというわけです。
ではアクティブ運用は何かというと、テクニックを駆使してインデックス運用を上回る収益を狙う運用です。
ところがこれ、インデックス運用のほうがパフォーマンスが良いというか事実があるんですよね。
分かりやすいイメージでいうと、一生懸命頑張るより、寝てるほうが成績がいいという
感じ。
アクティブ運用はプロが一生懸命働いてますからコストがかかるので、購入してからの管理料の率が高いんですよね。
コスト高いけど収益が低いとか、そんなのは絶対に買わないわけですよ。
基準価額を見てすぐに売却も
株式と同じように投資信託も直ぐに売却することができます。
その売却できる価格が基準価額というものになります。基準価額は証券会社の口座で最新情報を要確認です。
目論見書は商品の説明書
目論見書にどういう商品なのかが書かれています。
人やネットから拾った情報だけじゃなくて、最後は自分でも見るようにしましょう。
分配金は再投資する？or 受け取る？再投資すると複利効果が！
投資信託を購入すると分配金をもらうことができます。
ではそのもらったお金はどうしましょう？
受け取って好きなもの買っちゃいますか？
毎年40万円投資するとすれば、5%で運用できるとして初年度が2万円、2年目が4万円、3年目が6万円となります。
最初はそれでもいいと思うんですよね。
収益で得たお金を噛みしめるって大事！という持論があります。だから、プチぜいたくなお食事に行ったり、いつもよりいい化粧品を買ったり。
毎年数万円くらい再投資しなかったからといってインパクトは大して大きくないでしょう。
将来投資額が500万円とかになれば、利益が20万円、30万とかになってそれを再投資に回すとかなり大きいですよ。
ニワトリをそのまま食べずに卵を産ませるみたいな例えがありますが、そんな感じです。
だけど、貯金を全額投資信託に！というのはちょっと考えとして偏りすぎているので、余裕資金で行うのは基本ですかね。
基本は買って放置プレー
お金のことを常に考えるのが好きという人なら別ですが、もっと楽しいや、やるべきことはたくさんあります。
彼氏とデートに行ったり、おしゃれしたり、自分磨きしたり、いくらあっても時間がありません。
お金は投資信託に投資して働かせて増やして、あなたの時間はもっと人生の大事なことに費やすのが◎です。
